融資的含義：融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。我國金融市場為企業(yè)提供了銀行貸款、股票、債券等籌資方式。
個人學(xué)會投資理財有利于企業(yè)的融資
對于資金的需要方（主要是企業(yè)）而言，就是融資；而對于資金的提供方（主要是其他企業(yè)、個人、國家等）而言,就是投資。
1.某童裝生產(chǎn)企業(yè)主通過信用卡透支解決了在購買布料時資金不足的問題，這表明信用卡具有(　　)①消費功能　 ②融資功能　 ③儲蓄功能 ④支付功能A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
1.金融的產(chǎn)生：金融是資金融通的簡稱，是社會再生產(chǎn)的重要環(huán)節(jié)，從其產(chǎn)生，貨幣資本就與信用有著密切聯(lián)系。 2.杠桿：即通過借債，以較小規(guī)模的自有資金撬動大量資本、擴大經(jīng)營規(guī)模、放大投資結(jié)果。
金融業(yè)是虛擬經(jīng)濟，虛擬經(jīng)濟是市場經(jīng)濟高度發(fā)達的產(chǎn)物，以服務(wù)于實體經(jīng)濟為最終目的。
杠桿是把“雙刃劍”，一方面有利于企業(yè)快速擴張，另一方面，杠桿率過高可能帶來違約風(fēng)險。
3.融資的方式 直接融資：資金供給方與資金需求方通過股票、債券等金融工具直接融資，融資的場所，也稱證券市場。直接融資能直接投資于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營之中，從而彌補了間接融資的不足。比如：股票、債券等。 間接融資：是指資金供給方，將暫時閑置資金委托給金融機構(gòu)，金融機構(gòu)將資金以貸款等形式，提供給資金需求方，從中賺取利差。比如：銀行（信用中介）。4.資本性質(zhì)：資本的逐利性導(dǎo)致其向效益最大化的領(lǐng)域流動。資本流通：G-W-G’以實現(xiàn)資本增殖。
　投資和融資，是一個問題的兩個方面。對于資金的需要方而言是融資； 而對于資金的提供方而言則是投資。
(1)含義：是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。
(2)機構(gòu) : 我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。
(3)風(fēng)險：比較安全，風(fēng)險較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。
1、儲蓄存款 （便捷的投資）
（實質(zhì)：是一種投資方式）
考點1、儲蓄存款和商業(yè)銀行
（4）目的：人們參加儲蓄的目的各不相同，有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備，有的是為了購房、買車，有的是為了養(yǎng)老，還有的是為了資金的安全。
（5）收益：利息①含義：存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬,是存款本金的增值部分。②影響利息的三個因素：本金、存期和利息率水平利息的計算公式：存款利息=本金x利息率x存款期限③利率：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率
注意：①利率的三種表示方法：年利率、月利率、日利率，年利率用百分數(shù)表示，月利率用千分數(shù)表示，日利率用萬分數(shù)表示。 年利率=月利率× 12（月）=日利率×360(天)。②計算利率時特別注意利率與時間相匹配。③復(fù)利:指每隔一個計息周期,都要把其利息加入本金,以計算下期的利息，又叫利滾利。
一般來說，利率上升則收益增加。只有利率水平高于物價漲幅時，存款儲蓄才有實際收益。反之，存款收益縮水，甚至實際收益為負
存款增加，貸款減少，流通中的貨幣量減少→減少社會總需求
存款減少，貸款增加，流通中的貨幣量增加→增加社會總需求
探究：利率變動對經(jīng)濟的影響
④作用：利率是國家宏觀調(diào)控（貨幣政策）的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。國家一般采用逆向調(diào)節(jié)的方式。
（6）.儲蓄的類型：活期儲蓄和定期儲蓄①活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。以銀行信用作擔(dān)保，較安全、風(fēng)險較低。但存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險②定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。以銀行信用作擔(dān)保，較安全、風(fēng)險較低。但存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險，以及提前支取而損失利息的風(fēng)險。
[知識拓展]“流動性”與“流通性”的區(qū)分①流動性是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金，強調(diào)資產(chǎn)的可交易性；流通性是指資產(chǎn)能否在市場上迅速買賣轉(zhuǎn)讓，強調(diào)資產(chǎn)的交易價格和交易速度，反映交易發(fā)生的難易程度。②流動性好不等于流通性好，如活期儲蓄存款的流動性比股票、債券好，但流通性則比不上股票、債券。③常見資產(chǎn)流動性大?。含F(xiàn)金>活期儲蓄>債券>股票>房產(chǎn)。
拓展提升： 利率變動的影響
?存款保險制度：2015年起，存款保險制度在中國實施，各家銀行向保險機構(gòu)統(tǒng)一繳納保險費，一旦銀行出現(xiàn)危機，保險機構(gòu)將對存款人提供最高50萬元的賠付額。這有利于保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序?；鶞?zhǔn)利率是人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，各金融機構(gòu)的存款利率目前可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%，貸款利率可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)不限制.存款準(zhǔn)備金率。金融機構(gòu)必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫“存款準(zhǔn)備金”；存款準(zhǔn)備金占金融機構(gòu)存款總額的比例，則叫存款準(zhǔn)備金率。如果存款準(zhǔn)備金率為7%，就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5%，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元。
我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長。你如何看待這一現(xiàn)象？
正確認識我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款的增長
高儲蓄原因：①根本上說反映出我國經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展和居民可支配收入的迅速增加。②社會保障體系還有待完善。③人們特別是大部分中老年群體投資理財方式和渠道傳統(tǒng)單一。④目前的居民高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、家庭觀念等諸多因素有關(guān)。（根據(jù)原因思考針對性解決措施）
（2019·全國卷Ⅰ）存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金結(jié)算需要而按規(guī)定向中央銀行繳存的部分存款。存款準(zhǔn)備金占商業(yè)銀行吸納存款總額的比率就是存款準(zhǔn)備金率。2018年以來，中國人民銀行先后6次降低存款準(zhǔn)備金率。降低存款準(zhǔn)備金率是為了①加快貨幣流通速度，穩(wěn)定物價水平②擴大投資及社會支出，刺激經(jīng)濟增長③滿足客戶資金結(jié)算需求，防范擠兌風(fēng)險④增加信貸資金供應(yīng)，提高商業(yè)銀行信貸能力A．①② B．①③ C．②④ D．③④
降低存款準(zhǔn)備金率會增加流通中的貨幣量，與加快貨幣流通速度和穩(wěn)定物價之間沒有直接必然關(guān)系，①無關(guān)
滿足客戶資金結(jié)算需求，防范擠兌風(fēng)險，不是降低存款準(zhǔn)備金率的目的，③無關(guān)。
例題.(2015·高考全國卷Ⅱ)2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行交納保費形成保險基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于(　　)①防范金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序　②增強銀行信用，推動銀行平等競爭?、鄞龠M利率市場化，增加銀行收益　④降低銀行經(jīng)營風(fēng)險，提高其競爭力A．①② B．①③ C．②④ D．③④
提示：存款保險制度是保護存款人的利益，當(dāng)銀行破產(chǎn)之后，用于支付存款人的本金和利益。它與降低銀行經(jīng)營風(fēng)險，提高銀行競爭力無關(guān)。
2、我國的商業(yè)銀行
最重要組成部分，也是居民儲蓄的主要機構(gòu)
注意：中國人民銀行（央行）不是商業(yè)銀行，而是管理金融機構(gòu)的國家機關(guān)
央行不是商業(yè)銀行是政府機構(gòu)
【2021年全國乙卷】2021年1月,中國人民銀行會同有關(guān)部門發(fā)布通知明確:2020年6月出臺的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年3月31日,免收罰息:對于2021年1月1日至3月31日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款,按市場化原則“應(yīng)延盡延”,繼續(xù)實施階段性延期還本付息。此舉①意在減少小微企業(yè)償債本金 ②有利于維持小微企業(yè)正常經(jīng)營③能夠加速小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn) ④有助于穩(wěn)定小微企業(yè)就業(yè)崗位A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
材料說的是還本付息政策延期，不是說減少本金償還，①排除；
資金周轉(zhuǎn)：是指周而復(fù)始不斷反復(fù)的資金循環(huán)。資金從一定的形態(tài)出發(fā)，經(jīng)過運動再回到這一形態(tài)所經(jīng)歷的時間叫做資金周轉(zhuǎn)時間。材料中國家政策的出臺，延緩了企業(yè)的貸款償還時間，并不一定加速小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，③錯誤
2.（2020年全國卷三）“銀稅互動”是指稅務(wù)、銀保監(jiān)部門和金融機構(gòu)合作，幫助中小企業(yè)將納稅信用轉(zhuǎn)化為融資信用，為其貸款提供便利，實現(xiàn)“以稅促信、以信申貸”的目標(biāo)。銀行根據(jù)企業(yè)納稅信用等級確定免抵押、免擔(dān)保的信用融資額度。到2020年4月末，“銀稅互動”貸款余額5732億元，同比增長74%；貸款戶數(shù)75萬戶，同比增長114%?！般y稅互動”的積極作用是①放寬融資條件，紓解企業(yè)資金困難②提高存貸利差，增加銀行利潤③鼓勵誠信納稅，降低企業(yè)融資成本④有效控制信貸風(fēng)險，改善銀企關(guān)系A(chǔ). ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④
②無關(guān)，存貸利差=貸款利息-存款利息，材料并未涉及銀行存款利息或貸款利息的變動，因此不能推出銀行利潤有所增加。
④無關(guān)，信貸風(fēng)險是指企業(yè)無法按時歸還信貸本息使銀行資金遭受損失的可能性。材料并未體現(xiàn)銀稅互動能使企業(yè)按時歸還本息進而控制信貸風(fēng)險。
（1）存貸款基準(zhǔn)利率、存款準(zhǔn)備金率是國家貨幣政策的重要工具。（2）貨幣政策的作用機制
存款準(zhǔn)備金率下調(diào)；存、貸款利率下調(diào)
投資、消費相對上升（內(nèi)需增加）
存款準(zhǔn)備金率就是中央銀行(中國人民銀行)根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在中國人民銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，這部分存款叫作存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機構(gòu)存款總額的比例叫作存款準(zhǔn)備金率。提高存款準(zhǔn)備金率能夠有效地調(diào)節(jié)和控制貨幣的投放量，維護物價穩(wěn)定。
(1)當(dāng)經(jīng)濟過冷(通貨緊縮)時，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，銀行下調(diào)存貸款利率，意在刺激社會總需求，降低失業(yè)率，拉動經(jīng)濟增長。(2)當(dāng)經(jīng)濟過熱(通貨膨脹)時，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，銀行上調(diào)存貸款利率，以此增加貸款成本，減少貸款總額，以達到抑制社會總需求，穩(wěn)定物價，給經(jīng)濟“降溫”的目的。
央行回購分為正回購和逆回購，正回購與逆回購都是央行在公開市場上吞吐貨幣的行為，是一種調(diào)整貨幣政策的方式。
正回購:一方以一定規(guī)模的債券作為抵押融入資金，并且承諾在日后的一段時間購回所抵押債券的交易行為。這也是中央銀行經(jīng)常使用的一種公開市場的操作手段，中央銀行利用正回購操作可以達到在市場當(dāng)中回籠資金的效果。 通俗點來說，正回購是現(xiàn)在賣，將來買回債券。
逆回購:資金融出方，將資金融給資金融入方收取有價證券作為抵押，并且在未來的時候收回本金和利息解除有價證券抵押交易的行為。中央銀行逆回購是中國人民銀行向一級交易商（商業(yè)銀行和證券公司）購買的有價證券，并且約定在未來的一個特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為。 通俗點來說，逆回購是現(xiàn)在買，將來賣出債券。
【熱詞點擊】 銀稅互動含義是指稅務(wù)、銀保監(jiān)部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，幫助企業(yè)將納稅信用轉(zhuǎn)化為融資信用，緩解企業(yè)融資難題的活動。具體做法是稅務(wù)部門將企業(yè)的納稅信用推送給銀行，在依法合規(guī)和企業(yè)授權(quán)的情況下，將企業(yè)的部分納稅信息提交給銀行，銀行利用這些信息，優(yōu)化信貸的模型，為守信小微企業(yè)提供稅收信用的貸款。 銀稅互動優(yōu)勢頗多，一是能夠精準(zhǔn)的對接企業(yè)的需求，企業(yè)只要有融資需求，銀行就能精準(zhǔn)對接；二是借助這些企業(yè)的納稅信息盡量地向企業(yè)發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的信用貸款；三是靈活方便，現(xiàn)在“銀稅互動”可以在線上實現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，客戶可以通過線上申請、線上辦貸。
貼息貸款是指用于指定用途并由國家或銀行補貼其利息支出的一種銀行專項貸款。它是一種優(yōu)惠貸款，以鼓勵某種事業(yè)或項目的建設(shè)。貸款利息可以是全部補貼或者是部分補貼。對貸款的利差，一般實行誰安排誰補貼的原則。國家安排的貼息貸款，由中央財政補貼；人民銀行同意發(fā)放的低息貸款，由人民銀行補貼；各專業(yè)銀行的低息貸款，由專業(yè)銀行自己負責(zé)?！⒉挥媒杩钊顺袚?dān)或象征性承擔(dān)。
扶貧貼息貸款屬于財政政策。扶貧貼息貸款的規(guī)劃主體是中央財政。
一輪復(fù)習(xí)必修一《經(jīng)濟生活》第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營第六課 投資理財?shù)倪x擇 第二框 股票、債券和保險
1.股票 的含義及性質(zhì)：
①含義：股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證和所有權(quán)證書。②性質(zhì)：股份憑證、有價證券；對股份有限公司來說是籌資手段、融資方式，對個人來說是投資方式。兩者構(gòu)成“籌資與投資”的關(guān)系。
①參加股東大會②投票表決③參與公司的重大決策④收取股息或分享紅利
（高風(fēng)險高收益的投資）
一般包括兩部①股息與紅利收入。來源于企業(yè)利潤，不穩(wěn)定。②股票價格上升帶來的差價。價格受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素影響，不確定。
股票價格 = 預(yù)期股息 / 銀行利率
①不可償還性；②高風(fēng)險、高收益；③流通性強，流動性弱于現(xiàn)金、活期存款、短期國債。
6.發(fā)展股票市場的意義:
①對個人：增加了投資渠道②對企業(yè)：籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展③對社會：搞活資金融通，提高資金使用效率
儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。
(1)含義：科創(chuàng)板是專門服務(wù)有良好的發(fā)展前景和市場認可度的科技型與創(chuàng)新型企業(yè)的股票板塊(2)特點:①獨立于現(xiàn)有主板市場的新設(shè)板塊 ②試行注冊制,并允許尚未盈利的公司上市(3)意義①從投資者的角度看：為投資者提供新的投資理財渠道②從科技型與創(chuàng)新型企業(yè)的角度看：拓寬融資渠道,有利于企業(yè)籌集資金,解決融資難的問題,促進創(chuàng)新；有利于推動創(chuàng)新型國家建設(shè),推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展；有利于推動資本市場服務(wù)實體經(jīng)濟,建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系。③資本市場的角度看:A、彌補主板市場的不足,完善資本市場,提高資本利用效率；B、促進我國金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革④科創(chuàng)板以注冊制取代核準(zhǔn)制,將選擇權(quán)和判斷權(quán)交給市場,有利發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用,有利于處理好市場與政府的關(guān)系
(2019·全國Ⅱ)2019年1月，證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于在上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制的實施意見》?？苿?chuàng)板是專門服務(wù)有良好發(fā)展前景和市場認可度的科技型與創(chuàng)新型企業(yè)的股票板塊。與現(xiàn)行股票市場中的主板不同，科創(chuàng)板試行注冊制，并允許尚未盈利的公司上市。設(shè)立科創(chuàng)板旨在（ ）①放寬市場準(zhǔn)入，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展②完善資本市場，提高資本配置效率③增加投資選擇，控制資本市場風(fēng)險 ④加速資金流動，提高股市投資回報率A.①② B.①③ C.②④ D.③④
例題.若在某個經(jīng)濟周期里，某只股票的價格變動如下圖所示(圖中P表示價格，T表示時間)。同期，不同投資者投資該股的收益率差異明顯，有人盈利，也有人虧本。其中，有人虧本可能是因為(　　)
A.期初全額買入并持有到期末賣出B.分期定額買入并持有到期末賣出C.期中全額買入并持有到期末賣出D.期內(nèi)反復(fù)多次全額買入全額賣出
解析　D 圖示表明，該股的價格在整個周期內(nèi)實現(xiàn)了探底回升，且期末的價格高于期初的價格。據(jù)此可以推斷，A、B、C三種操作都不可能虧本。D這種操作，難免會遇到買入后持續(xù)下跌，被迫賣出止損的情況，這樣的情況多了，就可能造成整個周期總體虧本。
1、含義：債券是一種債務(wù)證書，是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。（分清債權(quán)人和債務(wù)人）債權(quán)人：債主 債務(wù)人：欠錢的人2、性質(zhì)：債務(wù)證書、債券憑證。3、主要組成要素：一般說來，一張債券主要由期限、面值、利率和償還方式等組成。4、分類：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券三種。
銀行和非銀行性金融機構(gòu)
4、債券的類型（重點）
企業(yè)債券＞金融債券＞國債
債券發(fā)行主體信譽越高，則風(fēng)險越??；同時，風(fēng)險越小，收益相對也越少，風(fēng)險和收益成正相關(guān)
彌補國家財政赤字，或者為一些耗費巨大的建設(shè)項目、某些特殊經(jīng)濟政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。
為籌措長期資金、 擴充生產(chǎn)設(shè)備。
【知識拓展】：債轉(zhuǎn)股是指國家組建金融資產(chǎn)管理公司，收購銀行的不良資產(chǎn)，把原來銀行與企業(yè)間的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y產(chǎn)管理公司與企業(yè)間的股權(quán)、產(chǎn)權(quán)關(guān)系。 債轉(zhuǎn)股不意味著國家或有國家背景的金融機構(gòu)把企業(yè)的爛帳認下來，而是淘汰舊的生產(chǎn)能力、調(diào)整產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、促進技術(shù)設(shè)備更新，以及在全社會的空間實現(xiàn)資源優(yōu)化配置等。基金 一種利益共享，風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過基金發(fā)行單位，將社會上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關(guān)證券投資專家管理和運作，從事股票、債券等金融投資，所得收入和風(fēng)險由各個投資者按出資比例分享或承擔(dān)。
地方政府債券 ，指某一國家中有財政收入的地方政府地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券。地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。地方政府債券一般也是以當(dāng)?shù)卣亩愂漳芰ψ鳛檫€本付息的擔(dān)保。地方發(fā)債有兩種模式，第一種為地方政府直接發(fā)債;第二種是中央發(fā)行國債，再轉(zhuǎn)貸給地方，也就是中央發(fā)國債之后給地方用。在某些特定情況下，地方政府債券又被稱為“市政債券”。
熱詞點擊：地方政府債券
3.下列四幅圖分別表示三種投資方式的風(fēng)險及收益情況。下列選項對圖中投資方式判斷正確的是(　　)?A.①:X1為儲蓄存款,X2為政府債券,X3為股票投資B.②:X1為政府債券,X2為金融存款,X3為企業(yè)投資C.③:X1為股票債券,X2為儲蓄存款,X3為金融投資D.④:X1為金融債券,X2為企業(yè)存款,X3為政府投資
4.圖1是2020年7月-2021年2月外資持有中國國債規(guī)模變化情況。對導(dǎo)致這一變化的原因推斷合理的是：①中國經(jīng)濟發(fā)展前景良好????????②國債收益不受通貨膨脹影響③中國債券市場的流動效率越來越高???④中國國債收益率水平高于全球銀行總體利率水平A.①③????????????B.①④???????????C.②③????????????D.②④
1、含義：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。 （1）.投保人：購買保險的人 （2）.保險人：保險公司 （3）.被保險人：可能是投保人自身，也可能為其他人購買保險。 （4）.保險費：購買保險的錢 （5）.保險金：賠償給被保險人的錢
2、特點：規(guī)避風(fēng)險的有效措施≠避免風(fēng)險
3、功能：保障功能；互助特征；保值增值（分紅） 的功能
①人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等?！　、谪敭a(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。
4、經(jīng)營主體 ：保險公司
5、分類：人身保險和財產(chǎn)保險兩大類
6、訂立保險合同原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立
建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個人意志的體現(xiàn)
解決社會成員共同需要的最迫切的保障項目
按約定給投保人經(jīng)濟補償，補償高
個人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。
由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強制性
社會保險與商業(yè)保險的比較
投 資 方 式 比 較
如何選擇正確的投資方式（原則）（1）要考慮各種投資方式的特點,既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險。（2）要考慮自己的收入情況,包括預(yù)期收入情況.（從實際出發(fā)） （3）要注意投資多元化。謹記”不要把雞蛋放在同一個籃子里” 。（4）合法投資。不能違反國家法律、法規(guī)的規(guī)定。 (5) 個人利益和國家利益相結(jié)合。
投資收益與投資風(fēng)險　?。?）儲蓄:利率較低，風(fēng)險小，存在貨幣貶值、定期提前支取的利息損失、銀行破產(chǎn)等風(fēng)險　?。?）股票:不能退股，只能轉(zhuǎn)讓，高風(fēng)險與高收益并存?！　。?）債券:比較穩(wěn)健，其中國債的風(fēng)險比儲蓄還低（因為其有國家信譽擔(dān)保，而儲蓄背后是金融企業(yè)），收益卻比儲蓄高。但企業(yè)債券風(fēng)險較大，金融債券次之。　?。?）商業(yè)保險:規(guī)避風(fēng)險的投資方式。保險的收益看情況,出險收益大。還有一種儲蓄式保險。
1. 購買保險能避免風(fēng)險。(　　)分析：×。投資都有風(fēng)險，購買保險可以規(guī)避風(fēng)險、降低損失，但不能避免風(fēng)險。2.股票和債券都是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。分析：錯誤。債券是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證，股票則是股東持有的股份有限公司的所有權(quán)證書。3.商業(yè)保險是避免風(fēng)險的投資，可以分為社會保險和人身保險，任何公司都可以經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。分析：錯誤。商業(yè)保險是規(guī)避風(fēng)險的措施，分為財產(chǎn)保險和人身保險，只有依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。
1、含義: 融資就是籌集資金的行為。2、目的: 通過籌集資金來擴大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)，追求利潤最大化。3、融資方式 :直接融資與間接融資。①直接融資：一般是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融 通所需資金。②間接融資是以金融部門為中介，由金融部門(如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機構(gòu)等)通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金,然后以貸款等形式向非金融部門(如企業(yè)等)提供資金。4、中小微企業(yè)的融資難問題（1）國家?guī)椭鉀Q融資難的原因①企業(yè)是經(jīng)濟活動的主要參加者，解決融資難,有利于保障企業(yè)資金來源和生產(chǎn)經(jīng)營順利進行，促進經(jīng)濟發(fā)展;②有利于促進非公有制經(jīng)濟發(fā)展，優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量;③有利于擴大和促進就業(yè);④有利于實現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)，促進經(jīng)濟平穩(wěn)運行和市場經(jīng)濟健康發(fā)展
（2）、如何幫助中小微企業(yè)解決融資難問題
①加強宏觀調(diào)控，給予中小企業(yè)財政支持和稅收優(yōu)惠。②進行投資融資體制改革，完善金融體系。③推動中小企業(yè)進行公司制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。④完善市場體制，維護市場秩序，建立多種途徑的融資渠道。⑤堅持和完善按生產(chǎn)要素參與分配的制度，優(yōu)化分配機制。⑥提高對外開放水平，積極引進外資，助推中小企業(yè)發(fā)展。
5、作用(融資對企業(yè)發(fā)展來說,是一把雙刃劍)積極：融資能夠促進企業(yè)超常規(guī)發(fā)展,企業(yè)經(jīng)營者要“敢于融資”,充分發(fā)揮融資的推動力。消極:導(dǎo)致企業(yè)債務(wù)危機,企業(yè)經(jīng)營者要“謹慎融資”“善于融資”,有效防范融資風(fēng)險,遏止融資破壞力的出現(xiàn)。
▲、全面認識居民投資的經(jīng)濟影響
1．生產(chǎn)居民投資有利于彌補市場資金的不足，為企業(yè)生產(chǎn)提供資金，也是企業(yè)融資的重要途徑。2．分配我國堅持按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度，居民投資有利于拓寬居民收入渠道，增加收入來源，提高資金的利用率。3．交換居民投資的增加，特別是對股票和債券投資的增加，有利于增加市場有效需求，彌補生產(chǎn)資源的不足，擴大有效供給。4．消費居民投資的增加有利于增加居民收入，為居民消費奠定基礎(chǔ)，但在收入一定的情況下，投資增加，會抑制消費需求，不利于擴大內(nèi)需。
例題.(2015全國Ⅱ·14)2015年5月,我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定,成員銀行交納保費形成保險基金,當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時,使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于(　　)①防范金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序?、谠鰪娿y行信用，銀行平等競爭　③促進利率市場化，增加銀行收益?、芙档豌y行經(jīng)營風(fēng)險，提高其競爭力A.①② B.①③ C.②④ D.③④
例題.(2020·全國Ⅰ卷·T13)為發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險對支農(nóng)惠農(nóng)、促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用,中央財政于2007年開始實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策。截至2019年底,農(nóng)業(yè)保險累計支付賠款2 400多億元,服務(wù)農(nóng)戶數(shù)從0.5億戶次增至1.8億戶次,提供的風(fēng)險保障從0.1萬億元增加到3.6萬億元。農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策發(fā)揮作用的路徑是(　　)①獲得財政補貼,降低成本支出②增加生產(chǎn)投入,促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展③購買農(nóng)業(yè)保險,支付保險費用④轉(zhuǎn)移災(zāi)害風(fēng)險,穩(wěn)定收入預(yù)期A.①→③→④→②B.①→③→②→④C.③→①→④→②D.③→①→②→④
下圖為2020年5—10月M國大型金融機構(gòu)一年存款準(zhǔn)備金率變化圖（存款準(zhǔn)備金，也稱為法定存款準(zhǔn)備金或存儲準(zhǔn)備金（Depsitreserve），是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。），在不考慮其它因素前提下，下列結(jié)論正確的是①從M1到M2，股票價格指數(shù)會下跌②從M1到M2，社會物價水平會上升③從M3到M4，企業(yè)貸款難度會降低④從M3到M4，貨幣的購買力會提高A．①②B．①③C．②④D．③④
正回購是指中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期內(nèi)（一般在七日內(nèi)）買回有價證券的交易行為。正回購開始為央行從市場收回流動性的操作，正回購到期則為央行向市場投放流動性的操作。對于正回購，下列說法正確的有（ ）①正回購是央行通過財政政策回籠資金的舉措②正回購會引導(dǎo)市場主體的投資行為③正回購是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的根本舉措④正回購能夠通過調(diào)整資金投放量，促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展A．①②B．①③C．②④D．③④
2021年4月21日，中國人民銀行以利率招標(biāo)方式開展了100億元逆回購操作。央行逆回購是指中人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣還給一級交易商的交易行為。央行開展逆回購操作①將進一步提高貨幣基準(zhǔn)利率，有效防范和化解金融風(fēng)險②能夠?qū)Y金結(jié)構(gòu)性失衡進行調(diào)節(jié)，以定金融市場預(yù)期③其且的主要是向市場釋放流動性到期得回購的利息收入④表現(xiàn)為主動借出資金獲取債券質(zhì)押調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量A．①③B．①④C．②③D．②④
【河北高考】 強化監(jiān)管并有效應(yīng)對保險業(yè)風(fēng)險是防范化解重大金融風(fēng)險的重要組成部分。保險具有風(fēng)險防范的功能，但受各種因索影響，保險公司自身也面臨著風(fēng)險。某市一保險公司提供的服務(wù)對當(dāng)?shù)亟鹑诓块T、實體經(jīng)濟運作至關(guān)重要，且占有很高的市場份額并少有替代品。若因某種原因，該公司風(fēng)險爆發(fā)，那么可能的風(fēng)險傳導(dǎo)或風(fēng)險化解路徑是①保險公司關(guān)鍵功能弱化→中斷對實體經(jīng)濟保險服務(wù)→投保企業(yè)管理水平下降②保險公司經(jīng)營陷入困境→直接關(guān)聯(lián)的金融機構(gòu)風(fēng)險暴露→金融市場異常波動③保險公司依法破產(chǎn)→破產(chǎn)結(jié)算并優(yōu)先保護投資者利益→防范化解社會風(fēng)險④政府與相關(guān)優(yōu)勢企業(yè)發(fā)揮作用→促進保險公司兼并重組→化解金融市場風(fēng)險A. ①③B. ①④C. ②③D. ②④
〖例題〗閱讀材料，回答問題。 實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融立業(yè)之本。新形勢下，我國經(jīng)濟面臨的突出問題是需求結(jié)構(gòu)升級，但供給體系沒跟上，供需出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失衡，導(dǎo)致實體經(jīng)濟循環(huán)不暢。金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟應(yīng)解決融資難融資貴為抓手，在修復(fù)國內(nèi)經(jīng)濟失衡方面發(fā)揮更積極作用。 傳統(tǒng)模式“上規(guī)模，拼數(shù)量”的外延擴張老路已走到盡頭，金融業(yè)要樹立質(zhì)量優(yōu)先、效率至上的理念，轉(zhuǎn)向內(nèi)涵式發(fā)展。在供給側(cè)更加注重以客戶需求為導(dǎo)向、以服務(wù)創(chuàng)造價值，靠競爭吃飯。要下決心優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)體系，打造能滿足實體經(jīng)濟需求的金融鏈。克服“不服務(wù)、只收費”、避免以“通道”“明股實債”等方式變相抬高實體經(jīng)濟融資成本的現(xiàn)象，努力實現(xiàn)經(jīng)濟價值與社會價值的統(tǒng)一。創(chuàng)新是失去金融業(yè)前進的動力。但創(chuàng)新必須合法規(guī)，不能打著創(chuàng)新的名義。盲目鋪攤子，大搞資金體內(nèi)循環(huán)和脫實向虛，更不能搞金融詐騙，要促進金融機構(gòu)的規(guī)范化經(jīng)營。 結(jié)合材料并運用經(jīng)濟生活的相關(guān)知識，分析當(dāng)前對實體經(jīng)濟加大金融支持和服務(wù)的理由，并說明在新形勢下金融業(yè)應(yīng)如何更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟？
第二步，讀材料，分層提取有效信息
實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融立業(yè)之本。//新形勢下，我國經(jīng)濟面臨的突出問題是需求結(jié)構(gòu)升級，但供給體系沒跟上，供需出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失衡，導(dǎo)致實體經(jīng)濟循環(huán)不暢。 //金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟應(yīng)解決融資難融資貴為抓手，在修復(fù)國內(nèi)經(jīng)濟失衡方面發(fā)揮更積極作用。 傳統(tǒng)模式“上規(guī)模，拼數(shù)量”的外延擴張老路已走到盡頭，金融業(yè)要樹立質(zhì)量優(yōu)先、效率至上的理念，轉(zhuǎn)向內(nèi)涵式發(fā)展。 //在供給側(cè)更加注重以客戶需求為導(dǎo)向、以服務(wù)創(chuàng)造價值，靠競爭吃飯。 //要下決心優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)體系，打造能滿足實體經(jīng)濟需求的金融鏈。 //克服“不服務(wù)、只收費”、避免以“通道”“明股實債”等方式變相抬高實體經(jīng)濟融資成本的現(xiàn)象，努力實現(xiàn)經(jīng)濟價值與社會價值的統(tǒng)一。 //創(chuàng)新是推動金融業(yè)前進的動力。但創(chuàng)新必須合法規(guī)，不能打著創(chuàng)新的名義，盲目鋪攤子，大搞資金體內(nèi)循環(huán)和脫實向虛，更不能搞金融詐騙，要促進金融機構(gòu)的規(guī)范化經(jīng)營。
實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融立業(yè)之本。新形勢下，我國經(jīng)濟面臨的突出問題是需求結(jié)構(gòu)升級，但供給體系沒跟上，供需出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失衡，導(dǎo)致實體經(jīng)濟循環(huán)不暢。金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟應(yīng)解決融資難融資貴為抓手，在修復(fù)國內(nèi)經(jīng)濟失衡方面發(fā)揮更積極作用。 傳統(tǒng)模式“上規(guī)模，拼數(shù)量”的外延擴張老路已走到盡頭，金融業(yè)要樹立質(zhì)量優(yōu)先、效率至上的理念，轉(zhuǎn)向內(nèi)涵式發(fā)展。在供給側(cè)更加注重以客戶需求為導(dǎo)向、以服務(wù)創(chuàng)造價值，靠競爭吃飯。要下決心優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)體系，打造能滿足實體經(jīng)濟需求的金融鏈。克服“不服務(wù)、只收費”、避免以“通道”“明股實債”等方式變相抬高實體經(jīng)濟融資成本的現(xiàn)象，努力實現(xiàn)經(jīng)濟價值與社會價值的統(tǒng)一。創(chuàng)新是推動金融業(yè)前進的動力。但創(chuàng)新必須合法規(guī)，不能打著創(chuàng)新的名義。盲目鋪攤子，大搞資金體內(nèi)循環(huán)和脫實向虛，更不能搞金融詐騙，要促進金融機構(gòu)的規(guī)范化經(jīng)營。
以市場為導(dǎo)向深化供給側(cè)改革
第一問：加大實體經(jīng)濟的金融支持和服務(wù)的理由：①當(dāng)前實體經(jīng)濟面臨融資難融資貴的困難，宏觀經(jīng)濟存在“脫虛向?qū)崱钡内厔荨＂趯嶓w經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中具有重要地位，其健康發(fā)展能提供就業(yè)崗位、改善人民生活、實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和社會穩(wěn)定。③金融是資源配置和宏觀調(diào)控的重要工具，可以為實體經(jīng)濟的發(fā)展注入活力；推動金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟，可有效防范和化解金融風(fēng)險，維護金融安全。P92實體經(jīng)濟是現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的堅實基礎(chǔ)。是一國經(jīng)濟的立身之本，是財富創(chuàng)造的根本源泉，是國家強盛的重要支柱。

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