[試判斷]
1．存款有利息，因此儲(chǔ)戶一定能獲得實(shí)際收益。( )
分析：錯(cuò)誤。存款可以獲得利息，這是存款的名義收益，而存款的實(shí)際收益還要看物價(jià)，因?yàn)槲飪r(jià)上漲會(huì)對(duì)存款獲得的收益產(chǎn)生抵消作用。
2．儲(chǔ)蓄存款越多越好。( )
分析：錯(cuò)誤。從國家方面看，大量的儲(chǔ)蓄存款可以為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但不利于擴(kuò)大內(nèi)需，也會(huì)加大銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)；從家庭、個(gè)人方面看，有利于養(yǎng)成良好的計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣，但不利于提高當(dāng)前實(shí)際消費(fèi)水平。
3．貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤的主要來源。( )
分析：錯(cuò)誤。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源。但沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。因此，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
4．股票可以隨意買賣。( )
分析：錯(cuò)誤。在我國，并不是所有股份有限公司的股票都能上市交易。股份有限公司申請(qǐng)其股票上市交易必須符合一定的條件，并要經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。買賣股票一般通過證券交易所進(jìn)行。
5．購買股票一定可以獲得高收益。( )
分析：錯(cuò)誤。(1)明確股票投資收益分為兩部分：一是股息或紅利收入，二是股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。(2)明確股票投資收益的不確定性：股息或紅利來源于企業(yè)利潤，因此受到公司經(jīng)營狀況的直接影響；股票價(jià)格受到包括公司經(jīng)營狀況在內(nèi)的多種因素的影響，不確定性很大。因此購買股票未必會(huì)獲得高收益。
6．債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。( )
分析：錯(cuò)誤。雖然債券和股票都是有價(jià)證券，但股票不是定期收取利息的，只有債券才是。
7．股票和債券都是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。( )
分析：錯(cuò)誤。債券是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證，股票則是股東持有的股份有限公司的所有權(quán)證書。
8．國債沒有風(fēng)險(xiǎn)。( )
分析：錯(cuò)誤。國債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)小，但不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)出現(xiàn)政府對(duì)債務(wù)無力償還或必須延期償還的情況時(shí)，就可能導(dǎo)致債務(wù)危機(jī)。
9．企業(yè)債券的利率通常低于國債和金融債券。( )
分析：錯(cuò)誤。企業(yè)債券是三種債券中風(fēng)險(xiǎn)最大的，同時(shí)也是獲益最高的。
10．購買保險(xiǎn)能避免風(fēng)險(xiǎn)。( )
分析：錯(cuò)誤。投資都有風(fēng)險(xiǎn)，購買保險(xiǎn)可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低損失，但不能避免風(fēng)險(xiǎn)。
核心考點(diǎn)一 商業(yè)銀行
1．儲(chǔ)蓄存款
(1)種類和特點(diǎn)
提示 一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。只有利率水平高于物價(jià)漲幅時(shí)，存款儲(chǔ)蓄才有實(shí)際收益。反之，存款收益縮水，甚至實(shí)際收益為負(fù)。
(2)利息、利率與本金
提示 (1)存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金占存款總額的比例。
(2)利率、存款準(zhǔn)備金率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。a.當(dāng)物價(jià)持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，一般上調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率。上調(diào)存款利率，居民儲(chǔ)蓄增多，上調(diào)貸款利率，貸款數(shù)量減少，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行的放貸能力下降，從而可以減少流通中的貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長。b.當(dāng)物價(jià)持續(xù)低迷，出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)，一般下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率。下調(diào)存款利率，存款減少，居民投資、消費(fèi)增加，下調(diào)貸款利率，貸款增加，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，增加商業(yè)銀行放貸能力，從而可以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。
2．商業(yè)銀行
提醒 中央銀行≠商業(yè)銀行。我國中央銀行是中國人民銀行，作為國家機(jī)關(guān)，主要職責(zé)是發(fā)行貨幣、制定貨幣政策，不辦理針對(duì)居民個(gè)人和單位組織的存貸款業(yè)務(wù)。
考向1 影響儲(chǔ)蓄存款的因素
典例1 我國一直是全世界儲(chǔ)蓄率最高的國家之一，但從2010年以來，我國居民儲(chǔ)蓄率持續(xù)下降。從2010年的16%下降到2017年的7.7%，增速降至歷史的最低值。下列對(duì)可能造成居民儲(chǔ)蓄率下滑的原因分析合理的是( )
①存款儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)性太高
②互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)加速了存款分流
③我國社會(huì)保障體系日趨完善
④居民對(duì)未來收入預(yù)期不樂觀
A．②④ B．②③ C．①③ D．①④
答案 B
解析 風(fēng)險(xiǎn)性太高不是存款儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，①說法錯(cuò)誤；隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民對(duì)未來收入預(yù)期較為樂觀，④說法錯(cuò)誤；互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)與存款儲(chǔ)蓄是可以相互替代的理財(cái)方式，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)加速了存款分流，可能造成居民儲(chǔ)蓄率下滑，②符合題意；我國社會(huì)保障體系日趨完善，會(huì)增加居民的消費(fèi)，從而減少存款儲(chǔ)蓄，③符合題意。
影響居民儲(chǔ)蓄的因素
(1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，居民收入水平越高，收入不斷增長，從而促進(jìn)儲(chǔ)蓄。
(2)社會(huì)保障水平：社會(huì)保障水平越高，居民儲(chǔ)蓄越少；社會(huì)保障水平低，居民為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄增多。
(3)銀行利率：存款利率高，儲(chǔ)蓄增加；存款利率低，儲(chǔ)蓄減少。
(4)投資渠道：居民投資渠道越多，儲(chǔ)蓄越少；如果投資渠道單一，儲(chǔ)蓄一般較多。
(5)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)：如果發(fā)生通貨膨脹，居民儲(chǔ)蓄減少，即期消費(fèi)增加。
考向2 存款收益的計(jì)算
典例2 (2014·全國Ⅰ)按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息( )
A．少141元 B．多141元
C．少150元 D．多150元
答案 A
解析 按一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息為：10 000×3%＋(10 000＋10 000×3%)×3%＝609元；存一個(gè)兩年期的利息為：10 000×3.75%×2＝750元；750元－609元＝141元。因此選A。
如何計(jì)算存款的實(shí)際收益
(1)物價(jià)上漲或下跌x%時(shí)：存款實(shí)際收益＝(本金×利息率×存款期限)±本金×x%(上漲時(shí)“－”，下跌時(shí)“＋”)。
(2)如果按復(fù)利計(jì)算，計(jì)算時(shí)則應(yīng)將上一年的利息作為下一年的本金計(jì)算。
考向3 商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)
典例3 (2015·全國Ⅱ)2015年5月，我國存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行交納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這一制度對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于( )
①防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序
②增強(qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行平等競爭
③促進(jìn)利率市場(chǎng)化，增加銀行收益
④降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高其競爭力
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 A
解析 從銀行業(yè)的市場(chǎng)格局看，存款保險(xiǎn)制度的建立，有利于增強(qiáng)存款人對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)、特別是民營銀行的信心，為其創(chuàng)造了公平適宜的外部環(huán)境。存款保險(xiǎn)制度一方面將打破商業(yè)銀行難以破產(chǎn)退出的現(xiàn)狀，另一方面也有利于緩解金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，使其真正成為自我約束的市場(chǎng)主體，所以①②符合題意；利率由央行制定，不是市場(chǎng)化形成，也不會(huì)增加銀行收益，故③不符合題意；存款保險(xiǎn)制度有利于銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但不是提高競爭力的充分條件，故④錯(cuò)誤。故選A。
1．2018年6月24日，央行決定通過定向降準(zhǔn)釋放約7 000億人民幣流動(dòng)性，其中約5 000億元支持“債轉(zhuǎn)股”，約2 000億元支持小微企業(yè)。不考慮其他因素，央行這一舉措( )
①將改變部分企業(yè)的資產(chǎn)所有權(quán)結(jié)構(gòu)
②將顯著提升小微企業(yè)產(chǎn)品的競爭力
③有助于商業(yè)銀行擴(kuò)大存款業(yè)務(wù)規(guī)模
④有助于商業(yè)銀行擴(kuò)大貸款業(yè)務(wù)規(guī)模
A．①④ B．①② C．②③ D．③④
答案 A
解析 企業(yè)產(chǎn)品的競爭力是多種因素作用的結(jié)果，②夸大了定向降準(zhǔn)支持小微企業(yè)的作用。央行降低存款準(zhǔn)備金率，會(huì)增強(qiáng)商業(yè)銀行的放貸能力，故選④，排除③。
2．自中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)以來，綠色金融也開始站到起飛的“風(fēng)口”上。所謂綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。我國發(fā)展綠色金融有利于( )
①倒逼企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，有效抑制污染性投資
②降低企業(yè)融資成本，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益
③發(fā)揮金融杠桿作用，助力經(jīng)濟(jì)綠色化轉(zhuǎn)型
④促進(jìn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)
A．①② B．②④ C．①③ D．③④
答案 C
核心考點(diǎn)二 投資與融資
1．股票
2.債券
(1)含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。
(2)類型：目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。
提醒 流動(dòng)性≠流通性。流動(dòng)性指的是變現(xiàn)能力。流通性指的是可以流通買賣和抵押貸款。
3．商業(yè)保險(xiǎn)
(1)作用：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，具有保障功能，體現(xiàn)“我為人人、人人為我”的互助特征。
(2)機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。
(3)類別：在我國，保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。
(4)訂立保險(xiǎn)合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。
4．比較儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)
5.選擇投資方式的原則
(1)兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)。要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。
(2)兼顧多元與重點(diǎn)。要注意投資的多元化。
(3)兼顧意向與實(shí)力。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況、自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。
(4)兼顧個(gè)人與國家。投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時(shí)不違反國家法律、政策。
6．融資
(1)含義：是指籌集資金的行為。
(2)目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)?；騼斶€債務(wù)。
(3)渠道：銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券等。
(4)成本：貸款、債券要支付利息，并到期償還本金；股票要支付股息或紅利(盈利情況下)。
提示 投資和融資，是一個(gè)問題的兩個(gè)方面。對(duì)于資金的需要方(主要是企業(yè))而言是融資；而對(duì)于資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個(gè)人、國家等)而言則是投資。
考向1 投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)
典例1 (2016·全國乙卷)2015年8月，國務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是( )
A．增強(qiáng)資本流動(dòng)性，平抑資本市場(chǎng)的波動(dòng)
B．?dāng)U大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化
C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡
D．提高投資安全性，促進(jìn)資本市場(chǎng)的增長
答案 C
解析 不同投資方式在風(fēng)險(xiǎn)性與收益性上存在差別，股票收益高，但風(fēng)險(xiǎn)大，養(yǎng)老基金投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，旨在優(yōu)化投資組合的同時(shí)，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，答案為C。A錯(cuò)在“平抑”，B、D分別強(qiáng)調(diào)收益和安全性，與題目主旨不符。
考向2 投資收益的計(jì)算
典例2 (2015·全國Ⅱ)老吳在年底對(duì)年初購買的投資產(chǎn)品收益進(jìn)行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價(jià)格仍為20元，按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價(jià)格也沒變，按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率是6%。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是( )
A．甲公司股票 B．乙公司股票
C．丙公司股票 D．銀行理財(cái)產(chǎn)品
答案 A
解析 本題考查四種投資產(chǎn)品的年收益率。首先要計(jì)算出四種投資產(chǎn)品的年收益率，甲公司股票：由“50元買入的甲公司股票已按54元賣出”可知，收益為4元，年收益率為：4÷50×100%＝8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅”可知，每股收益1.2元，年收益率為：1.2÷20×100%＝6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅”可知，每股收益是1/20，年收益率為：1÷20×100%＝5%；銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率為6%。對(duì)比四種投資產(chǎn)品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A項(xiàng)當(dāng)選。
考向3 區(qū)分股票與債券
典例3 債轉(zhuǎn)股是解決債務(wù)清償問題以實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段之一。甲企業(yè)賒欠乙企業(yè)3億元貨款，到期后無力償還，經(jīng)過談判，約定乙企業(yè)將所持有的甲企業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，即乙企業(yè)持有甲企業(yè)51%的股份，將甲企業(yè)重組為一家有限責(zé)任公司。這意味著( )
①甲企業(yè)延期償還所欠乙企業(yè)債務(wù)
②乙企業(yè)獲得甲企業(yè)經(jīng)營控制權(quán)
③乙企業(yè)可將股份在甲企業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)讓
④乙企業(yè)有權(quán)再將股權(quán)轉(zhuǎn)為債權(quán)
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
答案 C
解析 債轉(zhuǎn)股是解決債務(wù)清償問題以實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段，如果乙企業(yè)將甲企業(yè)重組為一家有限責(zé)任公司，且持有甲企業(yè)51%的股份，那么甲企業(yè)不用再償還所欠乙企業(yè)債務(wù)，乙企業(yè)也不得再將股權(quán)轉(zhuǎn)為債權(quán)，①④說法錯(cuò)誤，排除；②③表述正確。故答案為C。
區(qū)分債券與股票
考向4 區(qū)分社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)
典例4 大多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是可以通過保險(xiǎn)手段化解的。以食品安全責(zé)任險(xiǎn)為例，企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)公司可以按約及時(shí)補(bǔ)償受害人，同時(shí)保險(xiǎn)公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責(zé)任險(xiǎn)( )
①是社會(huì)保障的重要組成部分
②發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能
③是政府規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要方式
④促進(jìn)食品企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，誠信經(jīng)營
A．①② B．③④ C．②④ D．①③
答案 C
解析 食品安全責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，而非社會(huì)保險(xiǎn)，排除①，正確答案只能在B、C之中，說明④一定正確，食品安全責(zé)任險(xiǎn)并不是政府行為，所以③不選，故選C。
區(qū)分社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)
1．2018年7月，小米集團(tuán)在港交所成功上市。創(chuàng)始人雷軍在談到股票表現(xiàn)時(shí)說：“從長期來看，一家好的公司肯定是一個(gè)好的股票；但反過來就未必了?！痹撚^點(diǎn)的合理性在于( )
①公司有盈利才能分配股息或分紅
②股票價(jià)格波動(dòng)有很大的不確定性
③企業(yè)盈利能力與股票收益成正比
④股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
答案 A
解析 投資股票的收益來自企業(yè)利潤和股票差價(jià)，能給投資者帶來收益的股票才是好股票，“一家好的公司肯定是一個(gè)好的股票”，看到了公司經(jīng)營狀況與股票收益的關(guān)系，①正確。股票價(jià)格受多種因素的影響，給投資者帶來收益的股票未必意味著公司盈利能力強(qiáng)，②正確。③中“成正比”說法片面。④與題意不符。
2．2018年8月14日，財(cái)政部發(fā)布的《關(guān)于做好地方政府專項(xiàng)債券發(fā)行工作的意見》指出，加快專項(xiàng)債券發(fā)行和使用進(jìn)度，防范資金長期滯留國庫，盡早發(fā)揮專項(xiàng)債券的使用效益。地方政府專項(xiàng)債券( )
①以政府稅收作為還本付息的保證
②投資風(fēng)險(xiǎn)高于同期的金融債券
③為企業(yè)籌集資金提供了新的途徑
④對(duì)穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需具有重要作用
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
答案 B
解析 政府債券風(fēng)險(xiǎn)低于金融債券，排除②。政府債券是政府籌集資金的途徑，排除③。
3．6月7日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2018中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)報(bào)告》顯示，2018中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)比2017年有所提升，但商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋率尚不足10%。另外，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品在投保流程、稅優(yōu)額度和購買渠道豐富度方面有一定提升空間。這( )
①表明居民投資商業(yè)健康保險(xiǎn)的意愿不足
②反映出國家配置的商業(yè)險(xiǎn)種不齊備
③需要保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)健康保險(xiǎn)供給側(cè)變革
④折射出個(gè)人對(duì)財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)
A．①② B．③④ C．①③ D．②④
答案 C
解析 商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋率低，表明居民對(duì)此類保險(xiǎn)的投資意愿不足，①當(dāng)選；商業(yè)健康保險(xiǎn)并非社會(huì)保險(xiǎn)，配置主體并非國家，②錯(cuò)誤；稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定提升空間，要求保險(xiǎn)業(yè)優(yōu)化供給，③當(dāng)選；材料反映的是人身保險(xiǎn)而非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，④不當(dāng)選。答案為C。
課時(shí)作業(yè)
一、選擇題
1．據(jù)調(diào)查，我國城鎮(zhèn)居民將每月收入的45%用于投資理財(cái)，其中，銀行存款18%、股票基金13%、保險(xiǎn)7%以及養(yǎng)老金7%。城鎮(zhèn)居民“偏愛”銀行存款是因?yàn)? )
①銀行存款靈活方便，收益穩(wěn)健而且沒有風(fēng)險(xiǎn)
②銀行存款安全可靠，居民還能獲得既定利息
③銀行信用程度較高，存款安全而且風(fēng)險(xiǎn)較低
④我國理財(cái)產(chǎn)品較少，居民投資選擇的渠道少
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
答案 C
解析 ①錯(cuò)誤，銀行存款也存在一定風(fēng)險(xiǎn)；材料中反映的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)豐富，④不符合題意，不選；城鎮(zhèn)居民“偏愛”銀行存款是因?yàn)殂y行存款安全可靠，居民還能獲得既定利息，銀行信用程度較高，存款安全而且風(fēng)險(xiǎn)較低，②③符合題意。
2．近年來，商業(yè)銀行開啟智能化時(shí)代，通過智能管理流程實(shí)現(xiàn)“去柜臺(tái)化、科技智能、自助移動(dòng)”的業(yè)務(wù)處理模式，客戶可以遠(yuǎn)程預(yù)約業(yè)務(wù)辦理，大大節(jié)約排隊(duì)時(shí)間和辦理周期。傳統(tǒng)銀行智能化有利于( )
①實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，推動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型
②降低銀行的運(yùn)營成本，保證商業(yè)銀行的利潤
③提高銀行的服務(wù)效率，提升商業(yè)銀行的競爭力
④順應(yīng)客戶理財(cái)?shù)膫€(gè)性化需求，提高理財(cái)收益
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 B
解析 傳統(tǒng)銀行智能化沒有降低銀行的運(yùn)營成本，不能保證商業(yè)銀行的利潤，也不會(huì)提高理財(cái)收益，②④錯(cuò)誤。
3．讀下圖。存款利率化改革三級(jí)跳意味著( )
①我國存款利率市場(chǎng)化機(jī)制已經(jīng)完善
②銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的競爭更為激烈
③我國商業(yè)銀行的利潤逐步降低
④銀行儲(chǔ)戶將獲得更公允的收益
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 C
解析 材料并不能表明我國存款利率市場(chǎng)化機(jī)制已經(jīng)完善，①不選；商業(yè)銀行的利潤受多種因素影響，材料并不能說明我國商業(yè)銀行的利潤逐步降低，③不選。
4．新學(xué)期開始，兒子問老爸：“父親的職業(yè)一欄怎么填？寫股民嗎？”老爸猶豫了一下說：“就寫多家上市公司股東?！边@則小幽默中的父親作為多家上市公司股東( )
①有權(quán)參與公司的重大決策
②到期可以獲得約定的利息
③有權(quán)收取股息或分享紅利
④可以要求公司返還其出資
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 B
解析 股票代表股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或紅利等權(quán)利，因此①③入選；股東不能要求公司返還其出資，也不能獲得約定的利息，②④都不選。
5．前幾年，股市利好，人們紛紛投資股市，有人說，“投資股票，想不掙錢都難”?，F(xiàn)在，好多股民的投資被套，損失慘重。股票投資的收入來自( )
①作為股東從股份公司取得的利潤分配收入
②股票買賣中股票價(jià)格的上升
③作為股票持有者從股票中獲得的本息收入
④股票價(jià)格高于價(jià)值的差價(jià)
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 A
解析 ③表述錯(cuò)誤，股票持有者不能從股票中獲得本息收入；④表述錯(cuò)誤，應(yīng)該是股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)，而不是價(jià)格高于價(jià)值的差價(jià)。
6．下圖為某上市公司2018年股票價(jià)格走勢(shì)圖。對(duì)該圖解讀正確的是( )
A．該公司股票價(jià)格處于上升階段，投資不會(huì)賠本
B．該公司12月份利潤比6月份增加了一倍以上
C．價(jià)格處于K點(diǎn)時(shí)是購買該公司股票的最佳時(shí)機(jī)
D．投資該公司股票比將錢存在銀行獲得的收益多
答案 C
解析 從圖表看，該公司的股票在K點(diǎn)時(shí)價(jià)格最低，過了K點(diǎn)該股票價(jià)格在不斷上漲，因此K點(diǎn)是投資者購買該股票的最佳時(shí)機(jī)，C正確。A中的“投資不會(huì)賠本”表述錯(cuò)誤；圖表只能反映股票價(jià)格變化情況而與公司的利潤無關(guān)，B與材料無關(guān)；股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，投資該公司股票不一定比將錢存在銀行獲得的收益多，D不選。
7．2018年10月7日，我國央行在官網(wǎng)上公布，從10月15日起調(diào)降人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，這是我國近期第四次降準(zhǔn)。這給我國股市帶來了不小影響。跌宕起伏的股市使很多股民體會(huì)到“我理財(cái)了，財(cái)不理我”的心酸。股票投資的風(fēng)險(xiǎn)源于( )
①股份公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
②股票是所有權(quán)證書
③股票具有高收益與高風(fēng)險(xiǎn)同在的特點(diǎn)
④股票價(jià)格波動(dòng)的不確定性
A．①② B．①④ C．①③ D．③④
答案 B
解析 ②是股票的性質(zhì)，不是股票投資風(fēng)險(xiǎn)的來源，故不符合題意；③是投資股票的特點(diǎn)，與股票投資風(fēng)險(xiǎn)的來源無關(guān)，故不符合題意。
8．2018年首期國債發(fā)售當(dāng)天，市民積極踴躍排隊(duì)購買，半小時(shí)不到國債即被搶購一空。之所以出現(xiàn)這一現(xiàn)象，是因?yàn)? )
①國債以中央政府信譽(yù)為擔(dān)保，安全可靠
②投資者可獲得高于存款儲(chǔ)蓄的收益
③國債是能獲得一定收益的股份憑證，較為穩(wěn)定
④國債的利率通常高于企業(yè)債券，流通性最好
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
答案 A
解析 國債銷售火爆主要是因?yàn)閲鴤氖找孑^高，相對(duì)比較安全可靠，①②正確。國債是債務(wù)憑證，股票是股份憑證，③錯(cuò)誤。國債的利率通常低于企業(yè)債券，另外流通性較好而不是“最好”，④錯(cuò)誤。
9．綠色金融債券是金融機(jī)構(gòu)法人依法發(fā)行的、募集資金用于支持綠色產(chǎn)業(yè)并按約定還本付息的有價(jià)證券。下列有關(guān)綠色金融債券的說法正確的是( )
①以國家稅收作為還本付息的保證
②是籌資者給投資者的債務(wù)憑證
③是籌資者給投資者的所有權(quán)憑證
④為綠色企業(yè)提供了新的融資渠道
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 C
解析 綠色金融債券是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，為綠色企業(yè)提供了新的融資渠道，②④符合題意；國債以國家稅收作為還本付息的保證，①錯(cuò)誤；股票是籌資者給投資者的所有權(quán)憑證，③錯(cuò)誤。
10．W市地鐵集團(tuán)有限公司是該市政府批準(zhǔn)成立的大型國有獨(dú)資企業(yè)，該公司發(fā)行20億元7年期企業(yè)債券，所籌資金用于W市軌道交通四號(hào)線一期工程項(xiàng)目建設(shè)。這也是該市首次為地鐵建設(shè)發(fā)行債券。該公司發(fā)行的企業(yè)債券( )
①是該公司投資渠道多元化的體現(xiàn)
②利率通常高于同期限的金融債券
③以自身經(jīng)營利潤作為還本付息的保證
④是政府籌集建設(shè)資金發(fā)行的有價(jià)證券
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
答案 C
解析 發(fā)行企業(yè)債券是企業(yè)籌集資金的一種形式，因此①④不符合題意，不選；②③是對(duì)企業(yè)債券的正確認(rèn)識(shí)，入選。
11．王先生是自由職業(yè)者，打算用5萬元進(jìn)行投資。因沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，希望在這方面有所投入。除此以外，他還想選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的其他投資方式。那么，比較合適的投資理財(cái)組合應(yīng)當(dāng)是( )
A．人身保險(xiǎn)和股票 B．人身保險(xiǎn)和政府債券
C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和金融債券 D．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)債券
答案 B
12．2018年以來，保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司股東監(jiān)管等公司治理規(guī)范，嚴(yán)監(jiān)管重錘接連落地，要求“保險(xiǎn)姓?！薄?duì)保險(xiǎn)公司“姓?！崩斫庹_的是( )
A．確保投資者沒有風(fēng)險(xiǎn)
B．確保投資者獲得收益
C．幫助投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
D．保證保險(xiǎn)公司的盈利
答案 C
解析 保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司股東監(jiān)管等公司治理規(guī)范，有利于投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，C正確。A、B錯(cuò)在“確?！鄙?。D錯(cuò)在“保證”上。
13．儲(chǔ)蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)等為投資者提供了多樣的投資品種和選擇空間。以下投資方式，可以更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)又盡可能使自己的資金保值增值的是( )
①對(duì)各類產(chǎn)品在收益和風(fēng)險(xiǎn)間進(jìn)行理性權(quán)衡后再投資
②為獲取高收益將主要資金投入流通性強(qiáng)的股票市場(chǎng)
③將資金按合理的比例分散投資在不同的理財(cái)產(chǎn)品上
④在物價(jià)漲幅等于或高于存款利率時(shí)將資金存入銀行
A．①③ B．②③ C．①② D．③④
答案 A
14．如下圖所示，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和資本市場(chǎng)的變化，小張?jiān)?018年1月份調(diào)整了自己的投資組合，支撐小張作出調(diào)整的理由最有可能是( )
①小張的投資趨于更加穩(wěn)健和謹(jǐn)慎
②小張預(yù)期存貸款利率將連續(xù)下調(diào)
③小張對(duì)上市公司業(yè)績前景不樂觀
④小張看好房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展前景
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 B
解析 如果小張預(yù)期存貸款利率將連續(xù)下調(diào)，小張將會(huì)減少儲(chǔ)蓄存款，但圖中顯示小張?jiān)黾恿藘?chǔ)蓄存款，故②不符合題意；如果小張看好房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，他將會(huì)增加對(duì)房地產(chǎn)的投資，但圖中顯示小張減少了對(duì)房地產(chǎn)的投資，故④不符合題意。
15．2018年證監(jiān)會(huì)以“3·15國際消費(fèi)者權(quán)益日”為契機(jī)，以“理性投資 從我做起”為主題，組織開展了一次投資者教育專項(xiàng)活動(dòng)，引導(dǎo)投資者正確認(rèn)識(shí)資本市場(chǎng)，堅(jiān)持長期投資、價(jià)值投資、理性投資，為市場(chǎng)的長期穩(wěn)定健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。證監(jiān)會(huì)的這一做法旨在( )
A．規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，增加居民的財(cái)產(chǎn)性收入
B．引導(dǎo)科學(xué)投資，推動(dòng)資本市場(chǎng)健康發(fā)展
C．壯大投資隊(duì)伍，保護(hù)投資者的合法權(quán)益
D．發(fā)展股票市場(chǎng)，切實(shí)提高資金使用效率
答案 B
解析 材料中“引導(dǎo)投資者正確認(rèn)識(shí)資本市場(chǎng)，堅(jiān)持長期投資、價(jià)值投資、理性投資，為市場(chǎng)的長期穩(wěn)定健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)”等，表明證監(jiān)會(huì)相關(guān)的做法是為了資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，因此A中的“規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)”、C中的“壯大投資隊(duì)伍”、D中的“發(fā)展股票市場(chǎng)”都不符合題意。
二、非選擇題
16．閱讀材料，完成下列要求。
最近，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，通過實(shí)施臺(tái)賬管理等，建立責(zé)任制，把支持小微企業(yè)再貸款、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款利息免征增值稅等政策抓緊落實(shí)到位。
人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，提出23條短期精準(zhǔn)發(fā)力、長期標(biāo)本兼治的具體措施。
截至2018年6月末，我國單戶授信500萬以下的小微企業(yè)貸款(含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主)余額7.35萬億元，同比增長15.6%，增速比上年末高5.8個(gè)百分點(diǎn)；上半年增加5 743億元，接近去年全年的增量水平；覆蓋戶數(shù)近1 500萬戶，比上年末增長9.9%。
(1)運(yùn)用所學(xué)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，概括材料所反映的小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。
(2)結(jié)合材料，說明國家上述政策措施對(duì)小微企業(yè)發(fā)展的意義。
答案 (1)①小微企業(yè)貸款增速加快，貸款的數(shù)量和覆蓋面增加。②小微企業(yè)融資難、融資貴得到緩解。
(2)①營造了良好金融生態(tài)環(huán)境。②降低融資成本，擴(kuò)大利潤空間，激發(fā)內(nèi)在動(dòng)力(或增強(qiáng)市場(chǎng)競爭力)。③促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)和萬眾創(chuàng)新(或增加小微企業(yè)數(shù)量)。
主體
主要是居民個(gè)人
機(jī)構(gòu)
主要是各商業(yè)銀行，也包括信用合作社等金融機(jī)構(gòu)
種類
活期儲(chǔ)蓄
隨時(shí)存取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制。流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，但收益低
定期儲(chǔ)蓄
事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流動(dòng)性較差，但收益高于活期儲(chǔ)蓄
風(fēng)險(xiǎn)
銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)
利息
①含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分
②取決因素：本金、存期和利息率水平
③計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限
利率
①含義：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率
②表示方法：年利率、月利率、日利率
③換算關(guān)系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)
④基準(zhǔn)利率：由中國人民銀行(央行)擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)
含義
是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)
體系
以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分
主要業(yè)務(wù)
①存款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
②貸款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行利潤的主要來源
③結(jié)算業(yè)務(wù)：為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)
含義性質(zhì)
股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)
特點(diǎn)
股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人
收益
股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)
風(fēng)險(xiǎn)
一是公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本；二是股票價(jià)格受諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，這使股票投資者有可能遭受損失
作用
股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)促進(jìn)資金融通、提高資金使用效率、推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用
發(fā)行主體
收益情況
風(fēng)險(xiǎn)狀況
流通性
國債
中央政府
利率高于同期儲(chǔ)蓄存款，低于其他債券
安全性最高，風(fēng)險(xiǎn)最小
最強(qiáng)
金融債券
金融機(jī)構(gòu)
利率高于國債，低于一般的企業(yè)債券
安全系數(shù)較國債低但比企業(yè)債券高
較強(qiáng)
企業(yè)債券
企業(yè)
利率高于國債、金融債券
風(fēng)險(xiǎn)較大
較弱
儲(chǔ)蓄存款
債券
股票
商業(yè)保險(xiǎn)
區(qū)別
性質(zhì)
存款憑證
債務(wù)證書
股份憑證
風(fēng)險(xiǎn)保障
收益
支取本金和利息
定期收取利息，其安全性比股票大
取得股息或紅利收入，股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)，經(jīng)營好壞決定股票的收益
在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)小
風(fēng)險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄存款大
風(fēng)險(xiǎn)最大
如沒有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險(xiǎn)金
償還方式
按活期或定期等存款方式支取本金和利息
有明確的付息期限，到期必須償還本金
股金不能退，只能出售股票
保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償或保險(xiǎn)金
聯(lián)系
都是個(gè)人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)
債券
股票
不同點(diǎn)
性質(zhì)
債務(wù)證書
股份憑證
收益權(quán)
定期收取利息，其安全性比股票高
取得股息或紅利；股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)
償還方式
有明確的付息期限，到期償還本金
不能退本金，只能出賣股票
相同點(diǎn)
都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)
社會(huì)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)
性質(zhì)
解決某類社會(huì)成員最迫切的保障項(xiàng)目
建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)
給付標(biāo)準(zhǔn)
只保障其基本生活水平
保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高
費(fèi)用
大多數(shù)是由政府、企業(yè)、個(gè)人共同負(fù)擔(dān)(或政府負(fù)擔(dān))
完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)
保險(xiǎn)依據(jù)
國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定
被保險(xiǎn)人的需要
保險(xiǎn)范圍
社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目
保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛，保險(xiǎn)范圍大小和給付標(biāo)準(zhǔn)與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比
分類
養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等
人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
機(jī)構(gòu)
人力資源和社會(huì)保障局(屬于國家機(jī)關(guān))
保險(xiǎn)公司(屬于企業(yè))

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